こんにちは、ジェイアイシー九州です。
定期的に障がいのある方々のご家族や福祉に携わる皆さまにお役立ていただける内容をテーマに情報をお伝えしております。
前回のコラムでは「障害福祉サービスについて」をテーマにご案内させていただきました。
今回のテーマは「個人向け自動車保険の基礎知識」についてです。
自動車を購入したとき必ず加入しなければならないのが「自賠責保険（自動車損害賠償責任保険）」です。
一方で、テレビCMなどでよく目にするのが「任意保険（自動車保険）」ですね。この2つの保険、何が違うかご存知でしょうか。
今回は自動車を所有すると必須である保険についての基礎知識をご紹介させていただきます。
◇自賠責保険とは？
全ての自動車に対し、加入することが義務付けられている保険で、バイクや原付も含まれます。
加入の義務があることから「強制保険」とも呼ばれます。
自賠責保険に加入していないと自動車やバイクを運転することができません。
対象となるのは「被害者のケガや死亡」などの他人を死傷させた場合の損害賠償に限られており、支払保険金額にも限度額があります。
自賠責保険は「最低限の補償」をカバーするもので、車検を通すためにも必ず加入する必要があります。
◇「任意保険」とは？
自賠責保険ではカバーできない範囲に備えるために任意で加入するので「任意保険」と呼ばれます。
自賠責保険では人身事故による相手への損害しか補償されませんが、対して任意保険では、対人賠償保険・対物賠償保険・車両保険・人身傷害保険等さまざまな補償内容があり、
自賠責保険では対象とならない幅広いリスクに備えることができます。
ここで任意保険のさまざまな補償内容について、簡単にご紹介します。
〇対人賠償責任保険
ご契約のお車での事故によって他人にケガをさせたり死亡させたりして法律上の損害賠償責任を負った場合に、
自賠責保険などで支払われるべき額を超える損害賠償額に対して保険金が支払われる補償
〇対物賠償責任保険
ご契約のお車での事故によって他人の所有する自動車や家屋・所有物を壊してしまい、法律上の損害賠償責任を負った場合に保険金が支払わる補償
〇人身傷害保険
ご契約のお車での事故によってご契約車両を運転している方や同乗者の方が死亡、またはケガをされた場合に、治療費や休業損害などを補償するもの
〇車両保険
ご契約のお車が損害を受けた場合に、ご契約車両の修理費などを補償するもの
その他、特約やロードサービスなどもあります。
◇保険料はどのように決まる？
・年齢条件
契約者や運転者の年齢は保険料に大きな影響を与える要素です。
一般的に若年層は事故率が高いために保険料が高くなります。
逆に、一定の年齢を超えると事故リスクが低下し、保険料が安くなる傾向があります。
例えば「26歳以上補償」や「35歳以上補償」といった年齢条件を設定することで、保険料を抑えることができます。
・車種、車両の種類
同じ自動車でも車種やグレードによって保険料は異なります。
高額な車やスポーツカーは修理費用が高く、盗難リスクも高いため、保険料は上がりやすいです。
保険会社は「車両料率クラス」という基準を設けており、事故率や修理コストのデーターに基づいて車種ごとのリスクを数値化しています。
・等級（ノンフリート等級制度）
自動車保険には「等級制度（1～20等級）」があり、初めて加入する場合は6等級からスタートします。無事故なら1年毎に1等級上がり、保険料の割引率が大きくなっていきます。
逆に事故を起こして保険を使うと、1～3等級下がり、割引率が減少します。
・使用目的
日常使用・通勤・業務使用 など、主に使用する目的により、保険料率が異なります。
・福祉車両割引
身体障がい者の方や、その方のために使用する特別仕様車（車いす移動車など）に対して適用される割引です。
保険会社により割引率や適用条件は異なります。
・その他割引
ハイブリッド車や電気自動車など環境性能に優れた車両を対象としたエコカー割引や、衝突軽減ブレーキなど安全性能が高い車両を対象とした割引などもあります。
保険会社ごとで適用できる割引は様々です。
免許証の色による割引：免許証の色も自動車保険料の算出に影響があります。免許証の色は「グリーン」「ブルー」「ゴールド」の3種類です。
（※運転者の交通違反歴や事故歴を反映しています。グリーン免許証（初心運転者）、ブルー免許証（一般運転者）、ゴールド免許証（優良運転者））
今回は、個人向け自動車保険の基礎知識について、簡単にご紹介させていただきました。
保険会社によって割引率や補償内容が異なる場合がありますし、都度、保険の改定が入って新しい内容に変わっていることがあります。
加入されている保険に少しでも興味を持った時が、保険を見直す良いタイミングかと思います。
私たちジェイアイシー九州は障がい者の方向けの保険だけでなく、障がい者のご家族向けの保険もご提案しております。
補償内容やご契約に関しましてご相談がございましたら、お気軽にジェイアイシー九州へお問い合わせください。